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La decisión de comprar activos o invertir en capital de trabajo para las empresas con crédito o contado no es fácil. Descubre las ventajas y desventajas de ambos para que en tu empresa puedan tomar la decisión más conveniente:
Características de comprar con un Crédito
Cuando hablamos sobre un crédito para las empresas nos referimos muchas veces a un financiamiento que podría formarse entre dos esquemas principales
Con estos dos esquemas Arrendamas ayuda a las empresas a financiar proyectos productivos para que puedan comprar activos o inviertan en capital de trabajo. De tal forma, las empresas pueden financiar la compra de maquinaria nueva o sustitución de la antigua, invertir en los recursos operativos de capital de trabajo como compras de materia prima, costos de logística o promoción, capacitación y atracción de talento.
Ventajas del crédito y financiamiento
El financiamiento tiene muchas ventajas sobre el pagar de contado, por esto la mayoría de las empresas deciden utilizar estos esquemas sin importar que tendrán un interés adicional. Las principales ventajas son:
- La principal ventaja es utilizar el dinero de otros para crecer en vez de los recursos propios de la empresa. Sobre todo cuando no se cuenta con el capital necesario para ese crecimiento.
- El crecimiento a través de deuda evita la complejidad de pedir dinero de capital adicional a los socios. Esto detona cambios de estructura de capital, control, flexibilidad, decisión dentro de la empresa y cotización de las acciones.
- Dependiendo del esquema que utilicen, crédito o arrendamiento, el arrendamiento puede dar ventajas contables y fiscales de deducción al cien por ciento.
- Se crea historial crediticio. Este punto es muy importante ya que el tener historial es como ejercitar un músculo, ejercitas tu capacidad de deuda para en el futuro poder solicitar financiamientos de mayores montos.
- Mantener gastos organizados.
- La empresa no se descapitaliza y compra sin liquidez propia. De esta manera se puede dar los recursos a otros requerimientos operativos.
- Desembolso menor con pagos mensuales.
- Útil para casos de emergencia.
- Permite agilizar las operaciones comerciales.
- Dependiendo de la institución y crédito se pueden adelantar pagos para disminuir los plazos e intereses.
Desventajas del crédito
- Adquisición de una deuda. Muchas personas piensan que la deuda o apalancamiento no es bueno. Sin embargo esto depende de si las empresas utilizan el financiamiento para proyectos productivos o para reestructura de deuda. Lo ideal es utilizarlo para proyectos productivos ya que el proyecto genera un retorno mayor al pago de intereses y costo total del proyecto. Sin embargo si las empresas lo utilizan para reestructura de deuda debido a que no pueden hacer frente a los pagos actuales, existe el riesgo de no ser una buena decisión para adquirirlo.
- Generación de intereses. Se paga un interés por el financiamiento, sin embargo en los proyectos productivos esto no importa por tener una tasa de retorno mayor sobre los intereses y costos de producción.
- Trámites en las solicitudes.
- Si no se paga a tiempo se genera mayor interés. Por eso lo ideal es invertir en proyectos que nos hagan crecer pero que podamos pagar la mensualidad del financiamiento sin que el propio proyecto lo pague. Es decir tener un flujo mensual que lo cubra por si el nuevo proyecto llega a fallar. Si las empresas no pueden hacer frente a los pagos generarán:
- Multas y embargos.
- Mayor deuda.
- Reducción del retorno en la inversión.
Cuándo solicitar un financiamiento
Recomendamos:
- Sólo financia proyectos productivos o que no se paguen con el mismo negocio que estás financiando.
- Si no es un proyecto productivo en realidad es una deuda, aprende a crecer con el dinero de otros.
- Crear una planeación de pagos.
- Recordatorio de pago.
En Arrendamas el proceso es muy sencillo, sólo llena una solicitud y un ejecutivo te guiará para poder seleccionar el esquema de financiamiento que más le convenga a tu negocio.
Características de comprar de Contado
Hoy en día es difícil contar con una liquidez en nuestros bolsillos, sin embargo si se cuenta con el capital te daremos las ventajas y desventajas que tienes por el pago de contado.
Ventajas de comprar de contado:
- No se adquiere deuda.
- No pagas intereses.
- En algunos casos, descuentos.
Desventajas de comprar de contado
- Tu capacidad de movimiento y libertad financiera se reduce ya que todo tu dinero lo gastaste en lo que compras y no utilizas el dinero de otros para crecer.
- Descapitalización.
- Desembolso de ahorros a bienes que se depreciaran.
Por eso es más inteligente mantener tu flujo disponible y hacerlo crecer. Por estas razones las empresas compran con el dinero de otros y lo pagan poco a poco. Así podrás cumplir los dos objetivos comprar el activo que necesitas e incrementar tu retorno de inversión.
Acércate a Arrendamas para que podamos ayudarte a financiar tu proyecto de crecimiento de la empresa.