CRÉDITO

Una solución personalizada para profesionistas y emprendedores

Ventajas del Crédito

Adquisición de activos o capital de trabajo

Cuando el activo tiene una vida útil larga y se pretende conservar en uso por muchos años incluyendo la posibilidad de hacerle mejoras o actualizaciones durante su posesión. Capital de trabajo para usar en actividades productivas para su negocio.

Deducibilidad
Dependiendo del bien o activo adquirido pueden deducirse los intereses. Por ser una SOFOM, nuestros esquemas de crédito no causan IVA de los intereses cobrados a PFAE ni Personas Morales.
Personas físicas y morales
Recomendado cuando se quiere conservar y usar el activo por periodos largos, y no se cuenta con el dinero total para comprarlo en una sola exhibición. Estas adquisiciones forman parte del activo fijo de su empresa.
Atención personalizada

Contáctanos para asesorar en tu proyecto. Seremos ágiles en la respuesta.

Cómo funciona

1 Aprobación de tu proyecto

Cotiza, llena tu solicitud, junta toda la documentación requerida y procesaremos tu solicitud. Revisa abajo el proceso.

Requisitos

2 Recibe los fondos

Los fondos se depositan en la cuenta del proveedor del activo que deseas adquirir, o en tu cuenta si es capital de trabajo.

3 Haz tus pagos

Dependiendo del monto de la mensualidad, podrás autorizar la domiciliación a tu cuenta bancaria o realizar directamente una transferencia.

4 Accesa a más fondos

Los clientes que han terminado su primer financiamiento con nosotros tienen acceso a más fondos para proyectos simultáneos con una preaprobación basada en su buen historial de pagos.

Aprobado2

 

Pasos del proceso

1. Cotización

Sí lo consultamos y verificamos que todos los involucrados (solicitante Persona Moral, Persona Física con Actividad Empresarial, Persona Física y avales) tengan un buen historial en buró de crédito sin incidencias relevantes. Si sabe que existe algún error en algún dato reportado en su buró, aconsejamos que obtenga una carta de la institución que la emitió a fin de aclarar la situación.

Un historial de retraso constante y prolongado en su obligación de pagos (solicitante y/o aval), o un historial de créditos significativamente menores a lo que se nos solicita financiar disminuye la probabilidad autorizar su financiamiento. Si este es su caso, por favor consulte con su agente Arrendamás sobre las alternativas para continuar con el proceso.

Cuando solicite una cotización se le preguntará el tipo de producto deseado: ¿crédito simple, arrendamiento puro, o arrendamiento puro de un sale and lease back?

Elegir el tipo de financiamiento no solo tiene que ver con el monto de la mensualidad, sino las necesidades de su empresa con el uso de esos activos a lo largo del tiempo o el tratamiento fiscal de sus pagos.

Descubra las diferencias descargando las siguientes guías:

Crédito vs arrendamiento conoce las diferencias

En el mercado también existe el arrendamiento financiero (no ofrecido por Arrendamás), el cual es un producto con características diferentes al arrendamiento puro (ofrecido por Arrendamás). La siguiente guía muestra las diferencias entre ellos.

Arrendamiento puro vs financiero

Los créditos son un instrumento útil cuando...

1. Se prefiere pagar a plazos en lugar de adquirir los activos en una sola exhibición (usando a veces altas sumas de dinero que limitan flujos de efectivo futuros o limitan usar el dinero en otros proyectos o inversiones).

2. La vida útil del activo es larga y se pretende conservarlo por muchos años o modificar

3. No se busca un beneficio fiscal grande.

4. Cuando existe la posibilidad de hacer mejoras y modificaciones al activo durante su posesión.

Puede solicitar plazos desde 6 meses hasta 5 años.

¿Cómo seleccionar el plazo?

Entre mayor sea el plazo menor es la mensualidad. Le recomendamos seleccionar la mensualidad que sea más cómoda para pagar sin que afecte su flujo de efectivo mensual. 

Consulte con su agente Arrendamás si el plazo deseado aplica para el tipo de activo que desea financiar ya que pueden existir restricciones según la vida útil del equipo, maquinaria o vehículo.

En Arrendamás nos dedicamos a apoyar empresas que requieren financiamientos desde 1 millón de pesos en adelante.

Para conocer más sobre su capacidad de apalancamiento/endeudamiento le recomendamos leer el siguiente artículo. De clic aquí.

En Arrendamás hemos apoyado empresas en diversas industrias y prácticamente se puede usar para activos de diferentes aplicaciones.

  • Equipo agroindustrial (seleccionadoras, líneas de empaque, equipo de riego, tractores, invernaderos, etc).
  • Maquinaria y equipo industrial (CNC, líneas robóticas, inyectoras de plástico, corte láser, corte con agua, hornos, detectores de metales, líneas de envasado, enchapadoras de madera, montacargas, compresores, bandas transportadoras, etc).
  • Equipo médico (resonancias magnéticas, tomógrafos, rayos X, equipo dental, equipo para laboratorios, ultrasonidos, etc).Descarga la guía para financiar un equipo médico
  • Equipo de telecomunicaciones (servidores, antenas, hardware con software diverso, etc).
  • Vehículos (tractocamiones, remolques, plataformas) [evitamos embarcaciones marítimas y aéreas].
  • Mobiliario y equipo de oficina, restaurantes y hotelería.

Cualquier proyecto que tenga tu empresa lo podemos financiar excepto para reestructurar deuda que se tengan otras instituciones financieras.

Solicite su cotización dando clic en el siguiente enlace:
COTIZA TU FINANCIAMIENTOTambién lo podemos asistir personalmente:

Agenda una cita.

O llámenos de lunes a viernes de 09:00 a 19:00 hrs.

Llámanos 800-2539-893

2. Solicitud

Le recordamos que para hacer una solicitud debe de tener previamente una cotización

Hay 3 formas en las cuáles puede elaborar una solicitud:

  • Llenado en línea dando clic aquí.
  • Asistencia de un agente de Arrendamás.
  • Llámenos al 01800-2539-893 o en Guadalajara al (33) 36-41-45-53

3. Entrega de documentos

Los requisitos que solicitamos son distintos para:

  • Personas físicas
  • Personas físicas con actividad empresarial
  • Personas morales

Visite la sección de requisitos para conocer cuáles aplican a su caso y al de su aval .

REQUISITOS

La contratación de un crédito o un arrendamiento conlleva un costo financiero para quien lo solicita, y conlleva un riesgo de recuperar el dinero para quien lo otorga.

En varias ocasiones el mismo activo adquirido a través de crédito o arrendamiento puede ser la misma garantía (un vehículo, una máquina industrial no especializada, un equipo médico uso general, activos que conservan su valor o son de fácil re-venta, etc).

Pero cuando el activo es especializado, de difícil reventa, o de rápida obsolescencia, o de alta probabilidad de daño o robo (equipo de sonido, pantallas, equipamiento para cocinas industriales, mobiliario de oficina, etc), entonces Arrendamás se reserva el derecho de pedir una garantía adicional para reducir su riesgo de no recuperar el capital financiado o invertido en los activos que está arrendando.

¿En qué otras situaciones puede solicitar garantías adicionales?

* Cuando el solicitante y/o aval muestren algún tipo de retrasos en su buró de crédito.

* Cuando el solicitante y/o aval no hayan tenido financiamientos de montos similares al que están solicitando a Arrendamás.

* Cuando la capacidad de pago del solicitante y aval esté muy ajustada con la mensualidad calculada para su financiamiento.

* Cuando su giro de negocio esté en una situación delicada, o sea un proyecto en arranque.

4. Análisis y dictaminación

  • Tener un buró de crédito con buen historial de pagos y, tener o haber tenido financiamientos en similar monto al solicitado a Arrendamás.
  • Poder comprobar los flujos de efectivo en cuentas bancarias proveniente de operaciones con clientes y proveedores.
  • Tener la capacidad de pago para cubrir la mensualidad según la relación del monto a solicitar, plazo a contratar, nivel de ingresos y apalancamiento disponible. Si la capacidad de pago no es suficiente, entonces deberás tener uno o varios avales que sí pueda(n) cubrir dicha mensualidad, y...
  • Contar con las garantías necesarias (prendas o inmuebles elegibles) para respaldar el financiamiento solicitado.
  • Estar al corriente en las declaraciones y pago de impuestos.
  • Ningún involucrado debe tener ninguna incidencia relevante en buró legal (demanda, juicio, etc) que afecte la evaluación para tu acreditamiento.
  • TODOS los documentos que nos hagas llegar serán revisados para verificar su autenticidad.

Todos los bancos y arrendadoras tienen diferentes formatos para presentar sus cotizaciones, mostrar todos los gastos involucrados u omitir algunos, incluir o excluir el IVA, consideran pagos adelantados, depósitos en garantía, o enganches para bajar la mensualidad. Comparar se vuelve un poco complicado cuando hay diversos términos y condiciones.

Consulte sin compromiso a uno de nuestros agentes para que ayude a comprar entre todas sus opciones. Con gusto podemos indicar la más adecuada para su situación.

1.- El proceso puede ser muy rápido si es que ya cuenta con su cotización, su solicitud, y se haya entregado el 100% de la documentación requerida y vigente. En 3-5 días hábiles se analiza en un comité.

2.- Después del análisis se comunica si su financiamiento es i) autorizado, ii) rechazado,  o iii) si se requiere alguna aclaración a los documentos entregados, o se solicite una visita a su empresa y entrevista en persona, o se pida la visita de un perito valuador para verificar la garantía prendaria o inmueble.

¿Qué puede alargar el proceso para darle una respuesta? Solo una cosa, que la documentación solicitada aún no esté completa. Por eso le recomendamos:

  • Revisar con detenimiento todos los documentos para llenar la solicitud.
  • Asegurarse de que los documentos estén actualizados y entregados.
  • La documentación sea legítima.

5. Firma de contrato

Una vez que el financiamiento ha sido autorizado al satisfacer todos los requisitos, se procede a la firma del contrato por el solicitante y el aval. En éste se incluye el pagaré, emisión de pólizas de seguros y endosos aplicables de los activos dejados en garantía.

Todos los activos (vehículos, equipo, maquinaria, inmuebles) involucrados en nuestros financiamientos son asegurados para protección de las partes. Los costos van incluidos en la propuesta de cotización.

Consulta con nosotros las opciones y costos de los seguros, coberturas y condiciones que deben cumplirse para una póliza de protección.

6. Desembolso

1. La firma del contrato involucra un acuerdo de pago inicial (enganche, rentas anticipadas, o primera renta). El cliente debe hacer este pago a la cuenta que Arrendamás señale.

2. El pago inicial se recibe en Arrendamás y se emite el CFDI (factura) correspondiente.

3.- Según sea el caso, se transfieren los fondos a la cuenta bancaria del cliente o del proveedor del equipo o maquinaria.

4.- El proveedor entrega el equipo arrendado. Si el equipo es un vehículo, el proveedor lo entregará después de haber sido colocado un equipo de localización GPS.

Nota: Dependiendo del valor del equipo, se puede solicitar realizar una "fe de hechos" por algún notario o corredor público para evidenciar ante el SAT que se hizo la entrega y recepción del activo (lugar, fecha, fotos y datos detallados).

7. Pagos mensuales

Un pago anticipado es aquél que se hace como parte del pago inicial y funciona como un "enganche" para disminuir el monto a financiar y consecuentemente el monto de las mensualidades.

Pagos adelantados son aquellos que el cliente puede hacer para cubrir las últimas mensualidades en orden regresivo. Dentro del contrato está permitido hacer pagos anticipados. Sin embargo estos pagos cubren las últimas mensualidades en orden regresivo. Contacte al área de cobranza para que le indiquen cómo lo debe hacer y cómo se aplicará el dinero en su contrato. Sugerimos aclarar cualquier duda antes de realizar un pago adicional más allá de su mensualidad calendarizada.

Los contratos de crédito pueden finalizarse sin penalización alguna. ¿Qué pasos deben seguirse?

1. Notificar al área de cobranza el deseo de finalizar anticipadamente el contrato de crédito.

2. Solicitar al área de cobranza el saldo insoluto e intereses generados desde su último pago de mensualidad realizado.

3. El área de cobranza revisará si hay algún adeudo pendiente que deba incluirse en el monto total a pagar para liquidar el contrato. Estos adeudos pueden ser: intereses moratorios, gastos de cobranza, gastos de revisión del equipo o vehículo financiado, gastos de logística por si el crédito queda con saldo pendiente para liquidar. 

Consulte a un agente en Arrendamás para platicar de su caso en particular para saber cómo poder finalizarlo antes de tiempo y los costos asociados a ello.

8. Terminación de contrato

Al finalizar un arrendamiento puro se tiene la opción de decidir ...

1. Si se regresa el activo a Arrendamás y obtener un nuevo financiamiento para un equipo más nuevo.

2. Si se desea refinanciar por un nuevo plazo el arrendamiento del nuevo activo basado en el Valor del Activo Usado (valor residual)

3. Si se desea adquirir el activo por medio de un tercero.

En la terminación del contrato se regresa el pagaré cancelado del financiamiento original.

Condiciones:

Se generará una Comisión por Apertura del 2% (Dos por Ciento) sobre el Monto Total del Crédito más el impuesto al valor agregado correspondiente.

Tasa Neta Anual (Fija) del 23.00%

En caso de contratar el producto de crédito con garantía prendaria de automóvil, de equipo o hipotecario, se requiere la contratación de un seguro de daños, así como un seguro de vida. Puede consultar las condiciones en nuestras oficinas.

Las cantidades proporcionadas son en Moneda Nacional (M.N) manteniendo una cobertura geográfica en toda la República Mexicana.

Advertencia:

  • Incumplir tus obligaciones puede generar comisiones e intereses moratorios.
  • Contratar créditos por arriba de su capacidad de pago puede afectar su historial crediticio.
  • El avalista, obligado solidario o coacreditado responderá como obligado principal frente a la Entidad Financiera.

Por qué con A+


  • En Arrendamas siempre recibirás una atención personalizada con una comunicación franca y abierta ante tus solicitudes.
  • Recibirás siempre una asesoría profesional para tu negocio de manera gratuita.
  • Nuestro compromiso es apoyar al crecimiento de las PYMES que son las generadoras de empleo, riqueza y crecimiento económico en nuestro país. Nuestra visión es ayudarte a lograr tus metas financieras.
  • Contamos con un proceso claro y bien definido para poder atenderte de manera profesional. Contamos con certificaciones ISO en nuestros procesos para garantizar la calidad y consistencia de los mismos.
  • Arrendamás es una de las instituciones financieras no bancarias con crecimiento más firme y sano en México, demostrado por la obtención año tras año de la calificación más alta “AAA” de Standard & Poor’s y HR ratings en nuestras bursatilizaciones de cartera.

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