Sí lo consultamos y verificamos que todos los involucrados (solicitante Persona Moral, Persona Física con Actividad Empresarial, Persona Física y avales) tengan un buen historial en buró de crédito sin incidencias relevantes. Si sabe que existe algún error en algún dato reportado en su buró, aconsejamos que obtenga una carta de la institución que la emitió a fin de aclarar la situación.
Un historial de retraso constante y prolongado en su obligación de pagos (solicitante y/o aval), o un historial de créditos significativamente menores a lo que se nos solicita financiar disminuye la probabilidad autorizar su financiamiento. Si este es su caso, por favor consulte con su agente Arrendamás sobre las alternativas para continuar con el proceso.
ARRENDAMIENTO PURO
Una solución flexible, ideal para negocios con proyectos en crecimiento
Ventajas del Arrendamiento Puro
Activos diversos
Puedes adquirir cualquier tipo de mobiliario, maquinaria y equipo para industria, oficinas, sector logístico, médico, agroindustria, telecom, etcétera.
Empresas o PFAE
Para aprovechar la deducción de impuestos, recomendamos este esquema para Personas Morales o Personas Físicas con actividad empresarial.
100% Deducible
En equipo y maquinaria el pago de rentas es 100% deducible de impuestos, excepto vehículos no utilitarios.
Atención personalizada
Contáctanos para asesorarte en tu proyecto. Seremos ágiles en la respuesta.
Cómo funciona
1. Aprobación de tu proyecto
Cotiza, llena tu solicitud, junta toda la documentación requerida y procesaremos tu solicitud. Revisa abajo el proceso.
2. Recibe los fondos
Los fondos se depositan en la cuenta del proveedor del activo que deseas adquirir y arrendar, o en tu cuenta si es un Sale & Lease Back.
3. Haz tus pagos
Dependiendo del monto de la mensualidad, podrás autorizar la domiciliación a tu cuenta bancaria o realizar directamente una transferencia. Al final del contrato podrás pagar el valor residual o refinanciarlo.
4. Accesa a más fondos
Los clientes que han terminado su primer financiamiento con nosotros tienen acceso a más fondos para proyectos simultáneos con una preaprobación basada en su buen historial de pagos.
Pasos del proceso
1. Cotización.
Cuando solicite una cotización se le preguntará el tipo de producto deseado: ¿crédito simple, arrendamiento puro, o arrendamiento puro de un sale and lease back?
Elegir el tipo de financiamiento no solo tiene que ver con el monto de la mensualidad, sino las necesidades de su empresa con el uso de esos activos a lo largo del tiempo o el tratamiento fiscal de sus pagos.
Descubra las diferencias descargando las siguientes guías:
En el mercado también existe el arrendamiento financiero (no ofrecido por Arrendamás), el cual es un producto con características diferentes al arrendamiento puro (ofrecido por Arrendamás). La siguiente guía muestra las diferencias entre ellos.
- Se prefiere pagar al final un valor residual en lugar de pagarlo al inicio vía un enganche (como sí lo exigen los créditos).
- Se prefiere acumular gasto deducible de impuestos en lugar de depreciar el equipo contablemente.
- Se tenga la intención de regresar el activo o renovarlo constantemente.
- El pago de las rentas son 100% deducibles de impuestos cuando se trata de equipo y maquinaria. Para vehículos en arrendamiento puro es de $200 M.N. diarios de acuerdo al artículo 28 Fracción XIII de la LISR.
- En los créditos la depreciación puede hacerse hasta en 10 años, pero con esquemas de arrendamiento puro puede acortarse a periodos más cortos (12, 24, 36, 48 meses).
Puede solicitar los plazos de 1 hasta 8 años.
¿Cómo seleccionar el plazo?
Entre mayor sea el plazo menor es la mensualidad. Le recomendamos seleccionar la mensualidad que sea más cómoda para pagar sin que afecte su flujo de efectivo mensual.
Consulte con su agente Arrendamás si el plazo deseado aplica para el tipo de activo que desea financiar ya que pueden existir restricciones según la vida útil del equipo, maquinaria o vehículo.
Todos los bancos y arrendadoras tienen diferentes formatos para presentar sus cotizaciones, mostrar todos los gastos involucrados u omitir algunos, incluir o excluir el IVA, consideran pagos adelantados, depósitos en garantía, o enganches para bajar la mensualidad. Comparar se vuelve un poco complicado cuando hay diversos términos y condiciones.
Consulte sin compromiso a uno de nuestros agentes para que le ayude a comprar entre todas sus opciones. Con gusto podemos indicar la más adecuada para su situación.
En Arrendamás nos dedicamos a apoyar empresas que requieren financiamientos desde 1 millón de pesos en adelante.
Para conocer más sobre su capacidad de apalancamiento/endeudamiento le recomendamos leer el siguiente artículo. De clic aquí.
El Sale and Lease Back es la manera en que una empresa puede convertir sus activos en dinero líquido y utilizarlo como capital de trabajo.
Consiste en que su empresa (como proveedor) nos vende sus activos a valor comercial si son usados y en buenas condiciones o a valor factura si son nuevos, Arrendamás se los paga, y su empresa (ahora como cliente) renta esos mismos activos a través de un contrato de arrendamiento puro. El final de contrato, dichos activos se pueden adquirir a un valor residual, seguir rentándolos por un nuevo plazo, o entregar a Arrendamás finalmente.
Consulta con tu agente Arrendamás sobre la elegibilidad de los activos y valuación de los mismos.
Descubre más en este artículo.
En Arrendamás hemos apoyado empresas en diversas industrias y prácticamente se puede usar para activos de diferentes aplicaciones.
- Equipo agroindustrial (seleccionadoras, líneas de empaque, equipo de riego, tractores, invernaderos, etc).
- Maquinaria y equipo industrial (CNC, líneas robóticas, inyectoras de plástico, corte láser, corte con agua, hornos, detectores de metales, líneas de envasado, enchapadoras de madera, montacargas, compresores, bandas transportadoras, etc).
- Equipo médico (resonancias magnéticas, tomógrafos, rayos X, equipo dental, equipo para laboratorios, ultrasonidos, etc). Descarga la guía de financiamiento para equipo médico.
- Equipo de telecomunicaciones (servidores, antenas, hardware con software diverso, etc).
- Vehículos (tractocamiones, remolques, plataformas) [evitamos embarcaciones marítimas y aéreas].
- Mobiliario y equipo de oficina, restaurantes y hotelería.
Cualquier proyecto que tenga tu empresa lo podemos financiar, excepto para reestructurar deuda que se tengan otras instituciones financieras.
2. Solicitud
Le recordamos que para hacer una solicitud debe de tener previamente una cotización.
Hay 3 formas en las cuáles puede elaborar una solicitud:
- Llenado en línea dando clic aquí.
- Asistencia de un agente de Arrendamás.
- Llámenos al 01800-2539-893 o en Guadalajara al (33) 36-41-45-53
4. Análisis y dictaminación
- Tener un buró de crédito con buen historial de pagos y, tener o haber tenido financiamientos en similar monto al solicitado a Arrendamás.
- Poder comprobar los flujos de efectivo en cuentas bancarias proveniente de operaciones con clientes y proveedores.
- Tener la capacidad de pago para cubrir la mensualidad según la relación del monto a solicitar, plazo a contratar, nivel de ingresos y apalancamiento disponible. Si la capacidad de pago no es suficiente, entonces deberás tener uno o varios avales que sí pueda(n) cubrir dicha mensualidad, y...
- Contar con las garantías necesarias (prendas o inmuebles elegibles) para respaldar el financiamiento solicitado.
- Estar al corriente en las declaraciones y pago de impuestos.
- Ningún involucrado debe tener ninguna incidencia relevante en buró legal (demanda, juicio, etc) que afecte la evaluación para tu acreditamiento.
- TODOS los documentos que nos hagas llegar serán revisados para verificar su autenticidad.
1.- El proceso puede ser muy rápido si es que ya cuenta con su cotización, su solicitud, y se haya entregado el 100% de la documentación requerida y vigente. En 3-5 días hábiles se analiza en un comité.
2.- Después del análisis se comunica si su financiamiento es i) autorizado, ii) rechazado, o iii) si se requiere alguna aclaración a los documentos entregados, o se solicite una visita a su empresa y entrevista en persona, o se pida la visita de un perito valuador para verificar la garantía prendaria o inmueble.
¿Qué puede alargar el proceso para darle una respuesta? Solo una cosa, que la documentación solicitada aún no esté completa. Por eso le recomendamos:
- Revisar con detenimiento todos los documentos para llenar la solicitud.
- Asegurarse de que los documentos estén actualizados y entregados.
- La documentación sea legítima.
5. Firma de contrato
Una vez que el financiamiento ha sido autorizado al satisfacer todos los requisitos, se procede a la firma del contrato por el solicitante y el aval. En éste se incluye el pagaré, emisión de pólizas de seguros y endosos aplicables de los activos dejados en garantía.
Todos los activos (vehículos, equipo, maquinaria, inmuebles) involucrados en nuestros financiamientos son asegurados para protección de las partes. Los costos van incluidos en la propuesta de cotización.
Consulta con nosotros las opciones y costos de los seguros, coberturas y condiciones que deben cumplirse para una póliza de protección.6. Desembolso
1. La firma del contrato involucra un acuerdo de pago inicial (enganche, rentas anticipadas, o primera renta). El cliente debe hacer este pago a la cuenta que Arrendamás señale.
2. El pago inicial se recibe en Arrendamás y se emite el CFDI (factura) correspondiente.
3.- Según sea el caso, se transfieren los fondos a la cuenta bancaria del cliente o del proveedor del equipo o maquinaria.
4.- El proveedor entrega el equipo arrendado. Si el equipo es un vehículo, el proveedor lo entregará después de haber sido colocado un equipo de localización GPS.
Nota: Dependiendo del valor del equipo, se puede solicitar realizar una "fe de hechos" por algún notario o corredor público para evidenciar ante el SAT que se hizo la entrega y recepción del activo (lugar, fecha, fotos y datos detallados).
7. Pagos mensuales
Un pago anticipado es aquél que se hace como parte del pago inicial y funciona como un "enganche" para disminuir el monto a financiar y consecuentemente el monto de las mensualidades.
Pagos adelantados son aquellos que el cliente puede hacer para cubrir las últimas mensualidades en orden regresivo. Dentro del contrato está permitido hacer pagos anticipados. Sin embargo estos pagos cubren las últimas mensualidades en orden regresivo. Contacte al área de cobranza para que le indiquen cómo lo debe hacer y cómo se aplicará el dinero en su contrato. Sugerimos aclarar cualquier duda antes de realizar un pago adicional más allá de su mensualidad calendarizada.
Para considerar una finalización anticipada de un contrato de arrendamiento, debe tenerse en cuenta el plazo transcurrido y si los pagos fueron hechos completos y puntualmente. Consulte a un agente en Arrendamás y platique su caso en particular para saber cómo poder finalizarlo antes de tiempo y los costos asociados a ello.
8. Terminación de contrato
Al finalizar un arrendamiento puro se tiene la opción de decidir ...
1. Si se regresa el activo a Arrendamás y obtener un nuevo financiamiento para un equipo más nuevo.
2. Si se desea refinanciar por un nuevo plazo el arrendamiento del nuevo activo basado en el Valor del Activo Usado (valor residual)
3. Si se desea adquirir el activo por medio de un tercero.
En la terminación del contrato se regresa el pagaré cancelado del financiamiento original.
Al cotizar un arrendamiento puro, un factor muy importante es el llamado "Valor del Activo Usado" o “Valor Residual” que se calcula como un porcentaje del valor total del bien a arrendar. Este valor residual sirve como base para..
- Volver a rentar el activo a un nuevo plazo utilizando el valor residual de base para el nuevo cálculo de las rentas, o…
- Aunque no hay obligación para el contratante, existe la posibilidad de vender y facturar dicho activo a un tercero (una persona o empresa diferente a la que contrató y pagó las rentas originalmente) mediante el pago del valor residual pactado en la cotización.
Por qué con A+
- En Arrendamas siempre recibirás una atención personalizada con una comunicación franca y abierta ante tus solicitudes.
- Recibirás siempre una asesoría profesional para tu negocio de manera gratuita.
- Nuestro compromiso es apoyar al crecimiento de las PYMES que son las generadoras de empleo, riqueza y crecimiento económico en nuestro país. Nuestra visión es ayudarte a lograr tus metas financieras.
- Contamos con un proceso claro y bien definido para poder atenderte de manera profesional. Contamos con certificaciones ISO en nuestros procesos para garantizar la calidad y consistencia de los mismos.
- Arrendamás es una de las instituciones financieras no bancarias con crecimiento más firme y sano en México, demostrado por la obtención año tras año de la calificación más alta “AAA” de Standard & Poor’s y HR ratings en nuestras bursatilizaciones de cartera.